Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях
С 2015 года физическим лицам в Российской Федерации стало доступно банкротство. При этом имеется законодательная база, которая содержит все необходимые сведения об этой процедуре, включая ее особенности и последствия. Но, к сожалению, язык, на котором написаны эти законы, зачастую может быть слишком сложным для обычного читателя.
В связи с этим, перед приступлением к изучению законов, следует сначала определиться, на что нужно обращать внимание. Это позволит лучше понять суть проблемы и принять решение о необходимости данной процедуры в конкретной ситуации. Если потребуется более детальное изучение правовой базы, заранее определенное представление об основных моментах значительно упростит эту задачу.
Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" регулирует процесс банкротства организаций. В 2015 году его дополнили вопросами банкротства физических лиц, что повлекло за собой изменения не только в Главе Х, но и в общих положениях Закона.
В случае задумывания о банкротстве, гражданин должен знать, кто и на каких основаниях может быть признан банкротом, суть процедур, которые используются в деле о банкротстве, чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно, какую огласку имеет дело о банкротстве и какие возможны последствия проведенных процедур.
Существующее законодательство соответственно приводит ответы на все вышерассмотренные вопросы. При этом важно помнить, что подача заявления о банкротстве является обязанностью гражданина, если после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей. По заявлению добровольное банкротство также возможно, если должник неплатежеспособен. Считается, что должник неплатежеспособен, если размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат больше 10% от общей суммы долга, оценочная стоимость имущества гражданина же при этом должна быть меньше суммы финансовых обязательств. Документы должны подтверждать несостоятельность.
Гражданину также необходимо оплатить на платной основе финансового управляющего из СРО, внося оплату на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. В случае не нахождения специалиста самостоятельно, специалиста можно найти через своего официального представителя, например, частного юриста или юридическое консалтинговое агентство. Если специалист не был найден, то в СРО производится обращение.
Кандидатура финансового управляющего должна быть утверждена судом, именно он же ведет все переговоры и торги, а также распределяет денежные средства должника и публикует сведения о ходе банкротства в официальных источниках.
При банкротстве физлица обязательна публикация в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ. Публикации платные и могут провериться новыми кредиторами, работодателями, а также другими лицами.
Банкротство физлица является процедурой, которая может занимать длительное время и внутри которой может применяться реструктуризация долгов или реализация имущества. В редких случаях может быть применено и то, и другое одновременно. При возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре. Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов, а также утвержденному судом. Реализация имущества производится по утвержденному судом списку. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги. Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.
Судебная практика в области банкротства физических лиц сильно разнообразна. Пока применение новых положений Закона еще не окончательно установилось, арбитражный суд иногда вынужден делать ошибочные решения. Если гражданин не согласен с таким решением, он может обратиться в Верховный Суд РФ для разрешения спора. Посмотрим на несколько типичных примеров, которые встречаются при рассмотрении подобных дел.
В первом случае гражданин не был признан банкротом, так как в течение трех месяцев не был назначен финансовый управляющий. Никакая СРО не смогла ответить на запрос гражданина, поскольку все предлагаемые кандидаты отказались. Такие ситуации иногда возникают, когда гражданин самостоятельно ищет управляющего, не привлекая специалистов. Но это не является препятствием к банкротству. Гражданин не может влиять на решения других субъектов, а его право на банкротство не должно быть нарушено.
Важно отметить, что со стороны государства должны быть созданы все условия для проведения процедуры банкротства. Если у должника возникли трудности с поиском финансового управляющего, арбитражный суд отправляет запрос в СРО до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но это значение имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту имеет в этом случае приоритет.
Для должника важно избежать обвинений в фиктивном банкротстве. Например, кредит был выдан банком, но должник не может продолжать выплаты по нему, поскольку каждый месяц ему приходится платить больше, чем зарабатывает. Это приводит к невозврату кредита, росту долга и невозможности его выплаты. Банк может предполагать, что должник специально накапливает долги для фиктивного банкротства. Однако суд должен рассмотреть обстоятельства, при которых кредит был выдан. Если гражданин давал банку достоверную информацию о своей финансовой ситуации на момент выдачи кредита, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента и обвинять его в фиктивном банкротстве.
Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не могут начисляться. Это называется мораторием. Но кредиторы могут иметь право на так называемые мораторные проценты при реструктуризации долга. Это право сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты обычно меньше, чем те, что кредитор получал по договору кредитования, но должник должен помнить об их существовании.
Наконец, если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. В прошлом году такое решение принял Верховный Суд РФ, отклонив иск кредиторов при предположительном нарушении должником условий залогового имущества.
Одно из спасительных решений для избавления от долгов и изнурительного давления со стороны кредиторов - банкротство. Тем не менее, не следует забывать о последствиях, ставших результатом данной процедуры.
Согласно Закону, банкротство может быть ограничительным, к примеру, суд может временно запретить гражданину покидать страну на время процедуры. Однако, при наличии достаточно уважительных причин для отъезда, ограничение может быть снято.
После того, как человек становится банкротом, в течение пяти лет он не сможет подавать заявления о банкротстве повторно. В случае необходимости получения кредита или заёма, данная информация должна быть указана в заявлении-анкете.
Помимо этого, банкротам запрещается занимать руководящие должности в любых организациях. В случае, если речь идет об инвестиционных, страховых, микрофинансовых и пенсионных компаниях, данное ограничение действует в течение пяти лет. Если же это кредитные организации, то запрет занимания руководящих должностей продлевается до десяти лет.
Для неспециалистов происхождение данной информации может стать проблемой. Однако, стоит отметить, что имеются специалисты (юристы), на счету которых уже имеется успешный опыт ведения дел об опеке над процедурой банкротства. Что касается более простых вопросов, консультацию можно получить у них.
Фото: freepik.com