В настоящее время получить банковскую гарантию возможно не обращаясь в прямом порядке в банк. Но где и как получить этот документ? Для начала следует узнать, для чего нужна банковская гарантия. В основном она является ключевым фактором при заключении государственного контракта.

Одним из востребованных видов внешнего финансирования является оформление банковской гарантии, которая гарантирует исполнение контракта. Привычной для многих компаний стала процедура получения гарантии в банке. Гарантии бывают разными: на обеспечение заявки, на обеспечение исполнения контракта, на обеспечение возврата аванса. Сумма гарантии может различаться в зависимости от ее вида.

Оформить банковскую гарантию можно не только в банке. Существуют специализированные компании, которые помогут получить гарантию и продемонстрируют варианты сокращения рисков. Важно быть уверенным в надежности полученной гарантии для избежания возможных рисков при заключении контракта. Банковская гарантия помогает на начальном этапе отсеять слабые компании и не допустить изменения условий договора.

Банки, которые могут выдать банковские гарантии

Когда речь идет о крупных государственных заказах, суммы банковских гарантий могут оставаться весьма значительными. Однако не все банки могут выдавать подобные гарантии. Так, какие банки имеют право на это?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Впоследствии было издано распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Эти нормативные акты регулируют деятельность выдачи банковских гарантий.

Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и изменяется – к началу 2019 года он уже претерпел 49 редакций. К данному моменту же законодательно установлены следующие требования к банкам, которые могут предоставлять банковские гарантии участникам государственных торгов:

1. Иметь универсальную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже: "A-(RU)" (агентство "АКРА") или "ruА-" (агентство "Эксперт РА").
4. Иметь собственные средства не менее чем на сумму в 25 миллиардов рублей.

Помимо всего перечисленного, обязательным условием является участие банков в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии - важный параметр для участников торгов и аукционов. Он варьируется в зависимости от цели и предназначения гарантии.

Начнем с того, что процедура оформления банковской гарантии сходна с механизмом выдачи кредита. Банк принимает решение о выдаче гарантии после анализа необходимых документов и сведений, предоставленных участником торгов. Это включает в себя проверку финансовой состоятельности предприятия и оценку возможных рисков. В среднем на это требуется не менее семи рабочих дней, а на практике - не реже двух недель.

Банковские гарантии могут быть предоставлены участникам аукционов как обеспечение заявки на участие, так и обеспечение исполнения контракта. Размер гарантии будет варьироваться в зависимости от цели, для которой она была предоставлена.

Размер банковской гарантии для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе определяется исходя из цены контракта. Для контрактов стоимостью от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены контракта. Если стоимость контракта более 20 млн рублей, размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.

Размер банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта. Однако, если стоимость контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены контракта или не будет ниже размера аванса. В случае, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер гарантии будет равен размеру аванса.

Каждый банк имеет свой «потолок» для размера банковской гарантии, однако по закону она не может превышать 10% от объема капитала банка, а общий размер всех гарантий, выданных банком, не может быть более 25%.

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии зависит от размера гарантийной суммы и срока предоставления гарантии. Залог, такой как техника или недвижимость, может существенно снизить стоимость гарантии.

Важно помнить, что российские законодательные требования поставили под угрозу возможности более 500 банков выдавать банковские гарантии. Сегодня в «белом списке» Минфина числится не более 300 банков, но далеко не каждый из них заинтересован в выдаче гарантий. Это затрудняет поиск подходящего банка для компаний-участников торгов, поэтому им необходимо вовремя обращаться в банк для получения гарантии. А в случае непредставления участником закупки обеспечения исполнения контракта в срок, установленный законодательством, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Клиенты, которые ищут помощь в получении банковской гарантии, могут обратиться за содействием к Андрею Тюрину – руководителю практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании КСК групп. КСК групп в последнее время оказывает услуги по оформлению банковской гарантии, поскольку этот кредитный продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявок для участия в государственных конкурсах и заключения госконтрактов.

При посредничестве КСК групп клиенты предпочитают оформление банковской гарантии из-за нескольких причин. Во-первых, клиент экономит деньги, не вынимая их из оборотных средств. В компенсацию комиссионных банка можно считать скидки и бонусы, которые они предлагают своим постоянным клиентам. Во-вторых, клиенты снижают свои риски, используя банковскую гарантию для обеспечения контракта. Кредитная организация берет на себя ответственность за риски. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления, отправляя заявку клиента сразу в банк-партнер, что позволяет ускорить получение положительного ответа и обеспечить выбор предложений. В среднем, клиенты могут получить банковскую гарантию за сутки.

КСК групп организовывает процесс предоставления услуги для своих клиентов с учетом оптимального использования временных ресурсов и нацелена на получение результата. Все интересующие клиента моменты, включая сроки и стоимость, могут быть объяснены менеджерами компании, если клиент заказывает бесплатную первичную консультацию на сайте или звонит по указанному телефону.

Фото: freepik.com