В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Рефинансирование кредита – это один из доступных способов помощи клиентам банков, находящимся в финансовых трудностях, вызванных, например, увольнением, задержками зарплаты или сокращением ее размеров. В таких ситуациях клиенты имеют возможность взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг, избежать штрафных санкций за просрочку и сохранить свою кредитную историю.

Однако, не каждый банк предоставляет перекредитование. Для многих финансовых учреждений это не выгодно, поскольку они теряют свою прибыль, предоставляя кредиты под более низкие проценты. Выходом из такой ситуации может быть уникальная услуга, которая подразумевает рефинансирование займов под залог ПТС для тех, кто владеет транспортным средством.

Суть этой услуги заключается в следующем. Владелец транспорта отдает в залог свой ПТС и получает заем на сумму, соответствующую проценту от его рыночной стоимости, которая может варьироваться от 70 до 90 %. Условия рефинансирования на таких условиях гораздо более выгодны: срок погашения может быть продлен, а сумма ежемесячных выплат значительно уменьшается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет следующие преимущества:

• стабильные платежи, которые помогут избежать просрочки платежей и штрафных санкций;
• снижение кредитной нагрузки на заемщика в результате уменьшения суммы ежемесячных выплат;
• возможность распоряжаться своим автомобилем, поскольку он остается в распоряжении залогодателя;
• минимум требований к заемщику, включая необходимый пакет документов;
• возможность быстро решить финансовую проблему, получив деньги в день обращения.

Однако, все зависит от условий компаний-кредиторов и их прозрачности в отношении услуг. К некоторым условиям займа под залог ПТС могут быть претензии со стороны заемщиков.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают также услугу займов, где в качестве залога используется автомобиль. В этом случае заемщик передает свой автомобиль в залог и не может им пользоваться до выплаты кредита. К преимуществам этого типа кредитования относятся более низкий процентный показатель (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Перезалог авто или ПТС: какие условия нужно знать

Условия перезалога автомобиля или ПТС зависят от организации, которая рефинансирует займы, но есть усредненные данные, которые можно использовать как ориентир. Ключевые условия, которые следует учитывать при перекредитовании, включают минимальную и максимальную сумму займа, срок действия договора, процентную ставку, требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальная сумма займа обычно составляет 50 000 рублей, однако в некоторых организациях она может быть лишь 30 000 рублей. Если вам нужна не большая сумма, то вы можете ограничиться минимальным займом.

Максимальная сумма займа ограничивается рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Обычно максимальная величина займа достигает 90% от рыночной цены машины. Однако некоторые компании могут выдавать только 70% от стоимости авто. Есть и такие организации, которые устанавливают максимальную сумму в рублях, и она может быть от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет два–три года.

Процентная ставка также важна при выборе компании для перезалога. Ее минимальный размер — 2%, но ставка по кредиту обычно находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику в компаниях, оказывающих помощь в рефинансировании займов под залог ПТС или транспортного средства, очень лояльны. Фирмы не отслеживают кредитную историю и не запрашивают справку об уровне дохода. Чтобы взять заём, не понадобятся ни посредники, ни поручители. Все требования ограничиваются возрастом заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличием российского гражданства. Также нужна постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования.

Набор документов для оформления займа минимален. Максимум, что необходимо, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Требования к автомобилю также несложные. Фирмы, предоставляющие такие услуги, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако есть ограничения по рыночной стоимости. В залог машину, оцененную ниже 100 000 рублей, не примут. Год выпуска ТС также имеет значение: для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый «возраст» — 15 лет, для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Когда вы решаете оформить займ под залог ПТС или автомобиля, процесс оформления проходит просто и быстро. Вы обращаетесь к выбранной компании (во многих фирмах есть возможность оставить заявку онлайн), эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают вас, заключается договор. После подачи необходимых документов вы получаете на руки деньги. Все это делается за один день.

Кроме перезалога под автомобиль, существует возможность получения кредита под ПТС. Компании, которые предоставляют оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Если вы можете на некоторое время отказаться от автомобиля, то эта опция удобна. Если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается кредит под залог ПТС.

Рефинансирование займов под залог автомобиля является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке кредитования. Основной целью этой услуги является уменьшение финансовой нагрузки на должника, а поэтому основным критерием выбора являются условия кредитования.

При выборе услуги рефинансирования займов, необходимо учитывать такие факторы, как процентная ставка, максимальная и минимальная сумма займа, а также срок погашения. Важно искать самое выгодное предложение, и для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который позволяет рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе компании для рефинансирования заемщикам необходимо быть внимательными и не забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом для настороженности. Возможно, за низкой процентной ставкой и прочими бонусами скрываются дополнительные платежи и комиссии, которые фирма пока предпочитает умалчивать. Поэтому прозрачность и честность являются еще одним важным условием сотрудничества. Подробности можно уточнить у менеджеров компании, а также запросить образец договора.

На рынке кредитования в России остается множество нелегальных компаний, поэтому перед заключением договора необходимо убедиться в том, что фирма работает официально и имеет все необходимые разрешительные документы. Кроме того, изучение репутации компании может стать ключом к выбору надежного и выгодного сотрудничества. Спросите, что говорят о работе компании бывшие клиенты и узнайте, не была ли она причастна к скандалам или судебным процессам в качестве ответчика.

Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС и транспортных средств. Потенциальные заемщики должны подходить к выбору компании обдуманно, чтобы защитить себя от негативных последствий и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования.

Фото: freepik.com