Как получить кредитную карту на выгодных условиях?
Кредитные карты – намного более удобный тип кредитования, чем потребительский кредит. Процесс оформления кредитной карты значительно более быстрый, не требуется длительный опрос о целях получения средств, кроме того, вы получаете дополнительные преимущества в виде различных бонусных программ.
Такие бонусы могут быть в виде скидок у партнеров банка или миль для программ лояльности авиакомпаний. Но как получить кредитную карту с наилучшими условиями? Эта статья дает ответ на этот вопрос.
Банки предлагают много видов кредитных карт, каждая из которых имеет свои особенности. Чтобы выбрать наиболее выгодную, стоит знать, чем они отличаются друг от друга, а также их достоинства и недостатки.
Существует несколько категорий кредитных карт с кредитным лимитом. По типу предоставления займа существуют классические кредитные карты, при использовании которых держатель использует заемные средства от банка и дебетовые карты с овердрафтом, где владелец карты может уходить в минус и затем использовать заемные деньги.
Карты также могут быть отличающимися по времени их оформления. В категорию классических карт входят те, на оформление которых уходит от 2 до 7 рабочих дней. Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты выдаются в срок от 30 минут до 1 дня после подачи заявления, но у них не столь выгодные условия использования.
Платежные системы также могут быть локальными, работающими только в определенных странах, или международными. Международные системы — Visa, MasterCard, American Express и Diners Club — принимают карты по всему миру, в то время как локальные системы, такие как Union Card, China UnionPay, используются только в определенных странах.
Далее, карты также различаются по лимитам кредитования и привилегиям. Классические карты оформляются по умолчанию и предлагают базовый набор услуг. Золотые карты предоставляют держателям высокий кредитный лимит, а также дополнительные услуги, такие как возможность получить наличные даже в случае потери карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные спецпредложения от партнеров банка. Платиновые карты предоставляют держателям одни из самых высоких кредитных лимитов, а также экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае утери карты, бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.
Также существуют карты, которые предлагают дополнительные сервисы. Бонусные или кобрендинговые карты позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Карты с Cash Back позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки. Кредитные карты с грейс-периодом дают возможность возвращать долг по карте без начисления процентов в течение определенного времени.
Выбор кредитной карты зависит от личных потребностей. Если вы часто путешествуете, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Если вы планируете вернуть деньги быстро, стоит выбрать карту с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", стоит подумать об оформлении мгновенной или экспресс-карты. Важно подобрать карту с учетом нужд и возможностей, чтобы не только получать деньги в кредит, но и оптимизировать расходы.
Ищете место, где можно оформить кредитную карту? Вам пригодится знать, что в банках и кредитных организациях доступны различные виды кредитных карт. Они отличаются по процентным ставкам, лимитам, условиям получения и использования.
Первое место, где можно получить кредитную карту, – ваш банк. Если вы уже являетесь клиентом банка, у вас есть шанс получить кредитную карту с лояльными условиями. Некоторые банки предоставляют карты без комиссий и процентов на баланс, если вы используете карту в пределах установленного лимита и возвращайте задолженность в срок.
Вы также можете рассмотреть предложения других банков. Для этого нужно изучить условия и процентные ставки по кредитным картам разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Однако не только банки предоставляют кредитные карты. Возможно, вам стоит обратить внимание на предложения крупных розничных сетей, которые имеют свои собственные кредитные карты. Например, такие сети, как «Лента», «Перекресток», «Ашан» предлагают своим клиентам кредитные карты с дополнительными бонусами и скидками на покупки в магазинах сети.
В любом случае, прежде чем получать кредитную карту, обязательно изучите все ее условия, процентные ставки и сроки возврата задолженности. Это позволит избежать дополнительных расходов и неудобств при использовании карты.
Получение кредитной карты в банке
Один из самых распространенных способов получения кредитной карты - это посещение отделения банка и подача заявки. Тем не менее, в некоторых случаях удобный филиал банка может оказаться далеко от места жительства или работы заявителя. К тому же, процесс оформления кредитной карты может занять несколько дней, и пока она не будет готова, заявитель столкнется с определенными неудобствами, такими как возможные очереди и ожидание.
Однако, с появлением современных технологий, онлайн-оформление кредитной карты стало более удобным и популярным способом, который позволяет избежать подобных неудобств.
Как получить кредитную карту через Интернет?
В настоящее время возможность получения кредитной карты через Интернет предоставляется многими банками. При этом заявка на карту размещается на сайте банка, где вам потребуется заполнить несколько несложных полей:
- Желаемый тип карты
- Валюта кредита и необходимая сумма лимита
- Размер подтвержденного дохода
- Реквизиты паспорта
- Информация о работодателе
- Информация о трудовой деятельности
- Сведения о наличии других кредитов
- Контактные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес, телефоны и адрес электронной почты
- В отделении какого банка вы хотели бы получить карту
Кроме того, иногда могут попросить уточнить также гражданство, наличие имущества, клиент ли вы уже в данном банке и другую информацию.
После отправки заявки вам на телефон придет СМС с предварительным решением, либо же в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер, который более подробно обсудит условия и кредитный лимит, а также сообщит готов ли банк выдать вам карту. Это займет от 3 до 7 рабочих дней. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, заверенную справку о доходах, прежде чем принять окончательное решение.
После того, как все формальности будут улажены, вам останется только зайти в одно из отделений банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою карту. Обычно процесс изготовления карты занимает до 10 дней.
Получение кредитной карты по почте — удобный вариант для людей, которые живут далеко от города или не могут явиться в банковское отделение за кредиткой. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу оформления заявки на карту в онлайн-режиме. Если заявка одобрена, банк отправляет карту клиенту заказным письмом вместе с необходимыми документами для оформления.
Чтобы активировать полученную карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Клиент получает уведомление об активации карты посредством SMS-сообщения. Сроки изготовления карты и ее доставки такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может затянуться из-за работы почты.
Кроме того, некоторые банки могут выслать клиенту предвыпущенную карту по почте, даже если заявка не была сделана. Кредитный лимит на таких картах уже установлен. Клиент вправе активировать карту или отказаться от предложения, но стоит помнить, что обычно такие карты не бывают выгодны для клиента.
Как получить кредитную карту: необходимые документы и требования к заемщику
Если вы решили получить кредитную карту, то первым шагом станет подготовка пакета необходимых документов. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам и список документов, которые нужно будет предоставить, всегда указывается на сайтах. От вашей финансовой состоятельности зависит, как много подтверждающих документов потребуется.
Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и высокой процентной ставкой, то немного подтверждающих документов будет достаточно. Обычно банк потребует только паспорт и заполненное заявление.
Однако, если вы стремитесь получить карту с более выгодными условиями, то вам придется предоставить справку о доходах, оформленную по форме 2-НДФЛ.
Стоит учитывать, что многие банки устанавливают возрастные ограничения для заемщиков. Кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Кроме того, некоторые банки выдают кредитные карты только тем, кто прописан в регионе, где находится банк. Всю необходимую информацию можно найти на сайте банка или уточнить в его отделении.
Как получить кредитную карту от банка?
В настоящее время банки предоставляют возможность быстро получить кредитную карту. Но как повысить вероятность одобрения кредита? Для начала, нужно знать, кого банки считают хорошим заемщиком. Для банка это клиент, у которого либо был успешно закрытый кредит в прошлом, либо в настоящий момент он имеет максимум 1–2 кредита (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом кредитная организация оценивает 2 фактора.
Во-первых, отсутствие просрочек по платежам текущих и прошлых кредитов. Во-вторых, соотношение доходов и расходов (включая кредиты). Расходы не должны превышать 30% от суммы всех доходов клиента.
Однако, есть несколько аспектов, которые могут ухудшить вашу кредитную историю. Например, наличие любых невыполненных обязательств (невыплаченные алименты, просроченные штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги и другое), использование залога для выплаты кредита, наличие более 3-х кредитов или рефинансирование текущих кредитов.
Также помните, что для получения кредитного продукта, у вас должно быть постоянное место работы, и время официального трудоустройства должно превышать шесть месяцев.
Важно понимать, что при подаче заявки на получение кредита, вы должны брать в расчет все свои расходы и доходы. Недостоверная информация может послужить причиной отказа в предоставлении кредита. Банки лояльно относятся к различным нуждам клиента, поэтому могут одновременно одобрять несколько типов кредитных продуктов. Например, кредит наличными при имеющейся кредитной карте и автокредите и т.д.
Если вам сложно справиться с платежами по кредиту по какой-либо причине, то важно своевременно обратиться в банк за рефинансированием вашего кредита, чем брать новый кредит на покрытие текущего. Важно помнить, что обращение в банк должно произойти до момента возникновения просрочки по кредиту, и вы должны предоставить документальное подтверждение вашей неспособности зарыть задолженность по кредиту.
Фото: freepik.com