Как изменить плохую кредитную историю: способы повышения рейтинга заемщика

Кредитная история представляет собой информационное досье о взаимоотношениях человека с банками и другими кредитными и финансовыми организациями. Оно включает данные о финансовой дисциплине, надежности, честности и ответственности заемщика. Если вы хотите узнать, как изменить свою кредитную историю, как отслеживать информацию, которая поступает в бюро кредитных историй и как защитить себя от мошенников, то вы попали по адресу.

При каждом обращении за кредитом, ваша кредитная история меняется. Банки направляют данные в бюро кредитных историй, которые фиксируют каждое действие потенциального заемщика. От информации, содержащейся в этом досье, зависят решения финансовых организаций о выдаче займа, условиях кредитного договора, размере страховки у страховых компаний и приеме нового сотрудника на топовую позицию.

Как часто происходит обновление информации в кредитной истории?

Информация в кредитной истории обновляется непрерывно в соответствии с финансовыми событиями в жизни человека. Бюро кредитных историй (БКИ) получает данные от различных источников: банков, МФО, кредитных потребкооперативов, ЖКХ и других государственных органов, а также самого заемщика.

Ежемесячная подписка на кредитную историю позволяет контролировать правильность данных о платежах, а также отслеживать запросы на получение кредита. Чтобы получить подписку, нужно выполнить определенные действия. Конкретный срок обновления данных в кредитной истории определяется в договоре между кредитными организациями и БКИ, но он не может превышать двух рабочих дней после наступления события. Время обновления кредитной истории по запросу гражданина не должно превышать 20 рабочих дней (Федеральный закон «О кредитных историях»).

Обновление информации в бюро кредитных историй включает в себя:

• личные данные человека;
• информацию о займах, кредитах, кредитных заявках;
• информацию о других финансовых обязательствах;
• исправление ошибок в кредитной истории.

Возможно ли удалить запись в кредитной истории?

Если в записи в кредитной истории содержится ошибка или искаженная информация, ее можно удалить. Для этого нужно написать заявление в банк-кредитор или другую организацию, которая подала неверные данные в БКИ. Также можно направить обращение в бюро кредитных историй. Если организация не принимает меры для исправления ситуации, можно обратиться в суд.

Но если в кредитной истории есть записи с достоверной, но негативной информацией о заемщике, от них нельзя избавиться. Закон «О кредитных историях» и закон «О персональных данных» запрещают изымать и отзывать сведения из БКИ ФЗ «О кредитных историях».

Ссылки на официальные источники: http://pravo.gov.ru/ и https://sudact.ru/.

Существует ли возможность сбросить кредитную историю?

Обнуление кредитной истории возможно только через семь лет после прекращения финансовой деятельности человека. Для того, чтобы это произошло, необходимо произвести:

• погашение всех кредитов, займов и кредитных карт;
• оплату всех задолженностей перед судебными организациями, которые имеют право передавать сведения в БКИ;
• подачу последней заявки на кредит, независимо от ее одобрения или отказа.

Ошибки в кредитной истории могут значительно повлиять на кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных следует подать заявление на их оспаривание. Пользоваться данной возможностью можно в течение семи лет, согласно последней редакции Федерального закона № 218-ФЗ. Если данные о кредитах были переданы в БКИ до 1 января 2022 года, они обязаны храниться 10 лет. Кредитные истории, созданные до 2016 года, должны быть обнулены через 15 лет, согласно закону «О кредитных историях» № 218-ФЗ.

Важно знать:

Законодательство России не позволяет гражданам сбрасывать кредитные истории по своему желанию, но данную возможность предоставляет судебное решение.

Что делать, если кредитная история испорчена из-за мошенников? В этой статье мы расскажем, как исправить кредитную историю в случае, если она была испорчена в результате преступных действий.

По закону, чтобы исправить кредитную историю, необходимо обратиться в кредитную организацию, которая выдала заем в имя честного заемщика, с письменным заявлением. В заявлении следует указать, что гражданин не заключал кредитный договор, денег от кредитора не получал, и поэтому обязанность по возврату долга на него не распространяется.

Если паспорт заемщика был потерян или украден, то следует также предоставить справку из полиции, подтверждающую факт. В заявлении нужно указать, что подпись в заявлении о выдаче кредита и в других документах является подделкой. Если мошенники получили онлайн-займ по ксерокопии паспорта, то следует добавить, что электронную идентификацию заемщик не проходил.

Если кредитная организация не принимает меры для исправления ситуации, то можно потребовать проведения служебного расследования обстоятельств, при которых преступники смогли получить кредит. В этом случае кредитная организация должна изучить записи с камер видеонаблюдения, телефонных звонков и переговоров, сканы документов и служебную переписку, провести опрос сотрудников для установления всех обстоятельств дела.

Если кредитная организация отказывается исправлять ситуацию, то следует обратиться с жалобой на бездействие кредитора в Банк России и полицию. Если списать кредит не удастся или заемщик заявил об утрате паспорта после того, как кредит был выдан, то придется идти в суд.

Кроме того, из кредитной истории можно узнать, не числятся ли за заемщиком долги, а также о причинах отказа в выдаче кредита. Запросить кредитную историю можно в специальном бюро кредитных историй, которые предоставляют своим клиентам услуги по защите от мошенников.

Чтобы снизить риск стать жертвой мошенников, следует контролировать свой паспорт и не раскрывать персональные данные. Также стоит использовать сервисы защиты от мошенников, которые предоставляют бюро кредитных историй. Однако, если вас все же обманули, то необходимо быстро действовать, чтобы исправить кредитную историю и получить защиту от дальнейших преступных действий.

Как улучшить кредитную историю: бесплатные и законные способы

Если у вас ухудшилась кредитная история, не отчаивайтесь. Существуют законные способы ее улучшения. Какие действия стоит предпринять, зависит от причин негативных отметок в досье.

Если вы обнаружили в своей кредитной истории ошибочную информацию, например, просрочку, которую вы не делали, или незакрытый кредит, который вы давно погасили, нужно подать заявление в БКИ на исправление данных. Обязательно приложите документы, подтверждающие правильность вашей информации, например, справку из банка о закрытии кредита или выписку по счету.

Если вся информация в кредитной истории верна, но не отображает вас с лучшей стороны, тогда вам придется самостоятельно работать над улучшением досье. Специалисты рекомендуют следующие действия:

• Погасить все имеющиеся кредиты и займы;
• Получить кредитную карту и активно ею пользоваться, не нарушая условия договора;
• Взять краткосрочный заем и погасить его вовремя или досрочно;
• Купить товары в рассрочку и выплатить их стоимость без задержек;
• Открыть депозит или вклад в банке.

Ну и, конечно, помните, что исправление кредитной истории - это терпеливый процесс, который может занять до трех лет. Лучше не обращаться к третьим лицам, которые предлагают исправить вашу кредитную историю за деньги, такие предложения могут быть мошенническими.

Как узнать, где находится ваша кредитная история?

В России существует семь бюро кредитных историй, которые специализируются на сборе, хранении и предоставлении записей о займах, отраженных в кредитных историях. Кредитные организации могут выбирать одну из бюро или отправлять информацию о заемщиках в несколько сразу. Если у заемщика есть кредиты в разных банках, информацию о них придется получать в разных компаниях.

Есть несколько способов узнать место хранения вашей кредитной истории:

1. Через портал государственных услуг. Этот способ самый простой и быстрый. Он позволяет получать сведения онлайн при наличии паспорта и СНИЛС с подтвержденной учетной записью на портале. Для этого нужно зайти на сайт, выбрать вкладку "Услуги", раздел "Налоги и финансы", и подраздел "Сведения о бюро кредитных историй".
2. Через онлайн-обращение на сайте Центробанка РФ. Однако необходимо указать код субъекта кредитной истории, который мало кто помнит. Код можно найти в кредитном договоре или узнать в кредитной организации, выдавшей заем. Или вы можете создать новый код, обратившись в банк или БКИ.
3. Через ЦККИ - Центральный каталог кредитных историй. Запрос в эту организацию отправляется в виде телеграммы, а ответ на него приходит на адрес заявителя.
4. Через банк или МФО, где вы получили кредит. В этом случае требуется личное присутствие и предъявление паспорта.
5. Через любое БКИ. При этом для доступа к кредитной истории не требуется код субъекта кредитной истории, заемщик должен напрямую обратиться в бюро кредитных историй.
6. Через нотариуса, непосредственно обратившись к нему с документами, позволяющими идентифицировать личность.

Без разницы, какой способ вы выберите, вы всегда получите информацию обо всех бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, с указанием полных данных – названий, адресов и телефонов.

Как узнать об изменениях в своей кредитной истории незамедлительно?

По закону каждый заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год бесплатно. Однако, эксперты рекомендуют следить за своей кредитной историей регулярно, чтобы контролировать правильность и полноту поступающей в БКИ информации и реагировать на мошеннические действия. Кроме того, можно воспользоваться сервисом подписки на получение кредитной истории. Некоторые БКИ предлагают такой сервис, который позволяет получать кредитный отчет ежемесячно в электронном виде по невысокой цене.

Чтобы защититься от мошенников, можно воспользоваться сервисом, предлагаемым некоторыми БКИ, который оповещает о поступлении заявки на кредит или изменениях паспортных данных.

Регулярный контроль своей кредитной истории имеет смысл не только для заемщиков, но и для людей, которые не берут кредиты. Это дает возможность контролировать свою ситуацию. Кроме того, для заемщиков это помогает оценить шансы на получение нового займа, обнаружить и исправить возможные ошибки и избежать снижения кредитного рейтинга.

Как можно отслеживать изменения в кредитной истории?

Информация об изменениях в кредитной истории доступна благодаря бюро кредитных историй. Например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создало две удобные онлайн-услуги, позволяющие контролировать изменения в кредитной истории.

Один из онлайн-сервисов НБКИ - «Подписка на кредитную историю». Он предоставляет клиентам ежемесячные электронные кредитные отчеты на их электронную почту. Однако заемщикам доступны только их личные данные, которые поступают в заархивированном виде. Клиент получает пароль от архива через телефон. Ежемесячная стоимость подписки на кредитную историю при этом составляет в три раза меньше, чем в случае оплаты разового заказа на ее получение.

Другой сервис – «Защита от мошенничества» – позволяет заемщику оперативно получать информацию об изменениях в его кредитной истории. В рамках этой программы клиент получает SMS-уведомления в случае появления новой заявки на кредит на его имя, обновления паспортных данных или получении используемых им кредитных средств. Если заемщик не знает об этих изменениях, ему доступна возможность быстро отреагировать и оспорить неправильные данные. Это позволяет сэкономить время, нервы и деньги.

НБКИ – крупнейшее бюро кредитных историй в России, собирающее и хранящее кредитные истории граждан со 2005 года. Компания предоставляет информацию о кредитах, помогая оценить кредитную надежность заемщиков, и рассчитывает их персональный кредитный рейтинг, что позволяет клиентам оценить доступные им условия для получения кредита.

Фото: freepik.com