Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб
Из-за неуклонно растущих цен на товары и услуги, в сочетании с падением доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Чуть менее чем у каждого пятого заемщика возникают проблемы с погашением долга. За 2018 год общий объем задолженности физических лиц, находящейся в просрочке, достигает 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий, если нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обратиться в подобных ситуациях, и чего следует избегать.
Что делать, если у вас нет возможности платить кредит в банке? Многие заемщики сталкиваются с этой проблемой когда-нибудь. Почему так происходит? Причины могут быть разные: недостаток информации о том, как должен выплачиваться кредит, внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и так далее.
Что же делать в данной ситуации? Если вы хотите сохранить хорошую кредитную историю и продолжить сотрудничество с банком, то должны уважительно объяснить проблему и дать обещания о ее решении. В банке, в свою очередь, могут пойти на уступки и изменить условия кредита, если увидят, что заемщик хочет расплатиться, но имеет временные трудности. Главное, чтобы причина невозврата была уважительной и были документы, ее подтверждающие.
Если задача состоит в том, чтобы избежать суда и коллекторов, то заемщику нужно сотрудничать уже с компанией-переуступщиком долга. В этом случае главная задача — сохранить спокойствие и не допустить угроз со стороны коллекторов. Сотрудник переуступшей компании обязан представить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Если он не соблюдает эти правила, значит, действует противозаконно.
Как итог, вы можете избежать суда и некоторые проблемы, если активно общаетесь с банком и переуступщими компаниями и пытаетесь договориться о реструктуризации долга. Конечно, надо учитывать, что кредит всегда нужно платить, и нет гарантий, что переуступщие компании пойдут навстречу. Но необходимо стараться найти выход из сложной ситуации и не ухудшать свою кредитную историю.
Какие действия неплатежеспособных заемщиков с просроченными кредитами не стоит предпринимать?
Неплатежеспособные заемщики, находясь в сложной ситуации, когда нет возможности погасить кредит в банке, могут совершать необдуманные действия, в результате чего их положение только ухудшается. Чтобы не допустить этих ошибок, следует изучить наиболее распространенные.
Первой ошибкой является попытка скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и другие способы уйти от ответственности не приведут к успеху. В конечном итоге, представители банка или коллекторского бюро найдут заемщика, а если этого не произойдет, то они начнут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми могут быть члены его семьи. Кроме того, подобное поведение может привести к увеличению размера штрафных санкций. Стоит учитывать, что постоянный страх будет вызывать колоссальное нервное напряжение, которое негативно скажется на здоровье заемщика и его близких.
Второй ошибкой является рефинансирование займа. Суть этой процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, так как долг не исчезает, а переходит к другим лицам. К тому же, размер долга, как правило, увеличивается. Как правило, надежные банки не предоставляют кредитование тем, у кого есть задолженность по данным кредитам. В результате заемщик вынужден обращаться в сомнительные организации, а это может привести к дополнительным проблемам.
Третья ошибка – незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать деньги, чтобы погасить долг, являются уголовно наказуемыми и, следовательно, недопустимы.
Когда клиент длительное время не выплачивает кредит, банку часто приходится обращаться к услугам коллекторов. Согласно Гражданскому кодексу, сделки цессии, переуступки прав на требование, являются законными. С момента переуступки долга, заемщик имеет дело уже не с банком, а с коллекторской организацией. В такой ситуации должник может выбрать один из двух путей - заплатить коллекторам или пройти судебную тяжбу.
Личный выбор каждого, однако доведение дела до суда не дает благоприятных перспектив. Судебная тяжба скорее всего завершится не в пользу должника, и кредит все равно придется выплатить. Кроме того, подача иска в суд может привести к таким последствиям, как: арест имущества с конфискацией, удержание из заработной платы, арест счетов и ограничение прав.
Кроме того, судебная тяжба по делу о невыплате кредита может негативно повлиять на репутацию, кредитную историю и трудоустройство должника.
В то же время, сотрудничество с коллекторами может быть выгодным для должника, поскольку позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы прощения части долга и могут предоставить скидки и бонусы для клиентов, идущих на контакт. Эффективное использование всех возможностей позволяет значительно уменьшить финансовые потери.
Важно отметить, что до принятия закона № 230-ФЗ в 2016 году деятельность коллекторов не регулировалась законодательно. Однако данное законодательство установило правила взаимодействия коллекторских компаний и должников, что упростило сотрудничество в интересах обеих сторон. Важно убедиться в том, что компания, с которой вы сотрудничаете, является законной и добросовестной.
Фото: freepik.com